เลือกสินเชื่อเงินสด บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือ สินเชื่อส่วนบุคคล ดี ?

ในปัจจุบัน สถาบันการเงินหรือธนาคารต่างๆ ได้มีสินเชื่อออกมาให้พวกเราได้เลือกสมัคร และใช้งานเป็นจำนวนมาก ทั้งนี้ก็เพื่อจะช่วยอำนวยความสะดวกในการใช้เงินจับจ่ายใช้สอยให้คล่องตัวมากยิ่งขึ้น ทันต่อความต้องการนั่นเอง

บัตรกดเงินสด เป็นสินเชื่ออีกรูปแบบหนึ่ง ที่คล้ายกับบัตรเครดิต เป็นบัตรที่ทางธนาคารหรือผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตที่ไม่ธนาคารพาณิชย์ เป็นผู้พิจารณาออกบัตรให้กับพวกเรา โดยจะมีวงเงินกำหนดไว้ให้ หรือยอดวงเงินสูงสุดที่ผู้ถือบัตรจะสามารถกดได้ทางตู้เอทีเอ็มตลอดเวลา โดยที่เราไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากไว้ในบัญชีนะครับ ซึ่งเงื่อนไขพื้นฐานในการสมัครบัตรกดเงินสดสำหรับการพิจารณาวงเงิน คือ มีการกำหนดรายได้ประจำขั้นต่ำนั่นเอง

กู้ “สินเชื่อเงินสด” ดีกว่าบัตรเครดิตอย่างไร

อย่างที่ทราบมาแล้วนะครับว่า สินเชื่อที่คนนิยมใช้งานในปัจจุบัน มีทั้งที่เป็นรูปแบบของบัตรเครดิต และส่วนหนึ่งก็เป็นแบบบัตรกดเงินสด ซึ่งมีคนจำนวนไม่น้อยที่มองว่าบัตรกดเงินสดนั้น ไม่ดี เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าบัตรเครดิตมาก ซึ่งในส่วนตรงนั้น ก็เป็นความจริงในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย แต่อย่างไรแล้ว บัตรกดเงินสดก็มีข้อดีบางประการที่มากกว่าบัตรเครดิตนะครับ

  1. ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี และค่าธรรมเนียมแรกเข้า ซึ่งบัตรเครดิตจะมีค่าธรรมเนียมในส่วนนี้เพิ่มเข้ามาด้วย
  2. บัตรกดเงินสด ใช้กดเงินสดตามลักษณะการใช้งาน ซึ่งจะไม่มีค่าธรรมเนียม ต่างจากบัตรเครดิตที่มีหน้าที่รูดเพื่อซื้อสินค้า ไม่ใช่ใช้สำหรับกดเงินสด ซึ่งเป็นการใช้งานที่ผิดวิธี แถมยังทำให้มีค่าธรรมเนียมในการกดเงินสดออกมาอีกร้อยละ 3 ด้วยนะครับ
  3. สามารถใช้กดเงินสด เงินด่วนทันใจได้ตามต้องการเลย สามารถใช้งานง่ายได้กับตู้เอทีเอ็ม ตลอด 24 ชั่วโมง

ทั้งบัตรเครดิต และบัตรกดเงินสดล้วนมีข้อเด่นข้อด้อยที่แตกต่างกัน และแต่ละบัตรก็มีลักษณะการใช้งานที่แตกต่างกันอีกด้วย ดังนั้น ผู้ใช้งานหรือผู้ที่ขออนุมัติสินเชื่อจะต้องเป็นผู้พิจารณาเองว่า เรามีความต้องการใช้งานลักษณะใดมากกว่ากัน และบัตรแบบใดที่ให้ความคุ้มค่า เหมาะสมกับเรามากที่สุดนั่นเอง

อาชีพอิสระสมัครบัตรกดเงินสดได้หรือไม่

อาชีพอิสระ หรือ ฟรีแลนซ์ ซึ่งในปัจจุบันมีอยู่เป็นจำนวนมากนะครับ จึงมีคำถามมาว่า อาชีพอิสระนั้นสามารถสมัครบัตรกดเงินสดได้หรือไม่ ตอบได้เลยตรงนี้ว่าสามารถสมัครได้ เพียงแค่เรามีเอกสาร แหละหลักฐานต่างๆ ยืนยันตัวเองให้ครบ ซึ่งโดยปกติทั่วไปแล้ว การสมัครบัตรกดเงินสด ก็จะต้องมีคุณสมบัติ ดังนี้

  1. มีอายุอยู่ระหว่าง 20 – 55 ปี
  2. มีรายได้ขั้นต่ำ 5,000 – 20,000 บาท ขึ้นไป
  3. มีหมายเลขโทรศัพท์ติดต่อ รวมถึงมีที่อยู่ในเขตพื้นที่บริการ

                โดยแนบเอกสาร หลักฐาน ดังนี้

  1. สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
  2. สำเนาทะเบียนบ้าน
  3. เอกสารแสดงรายได้ ซึ่งถ้าเป็นอาชีพอิสระ สามารถทำบัญชีให้สวย เพื่อให้ง่ายต่อการอนุมัติได้ ด้วยการหมั่นฝากเงิน รายได้ที่ได้จากการทำงานอิสระเข้าบัญชีอยู่สม่ำเสมอ

ต้องการเงินด่วน ทำบัตรกดเงินสดและสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ไหนอนุมัติไว วงเงินสูงกันดีกว่า

  • บัตรกดเงินสดสแตนด์บายแคช

ฟรีค่าธรรมเนียมรายปี รายได้ขั้นต่ำ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป และอนุมัติวงเงินสูงสดถึง 5 เท่าของเงินเดือน หรือไม่เกิน 1 ล้านบาท ผ่อนง่ายๆ สบายๆ ได้นานถึง 12 เดือน สามารถเบิกเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็มได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อวันโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม

  • บัตรกดเงินสด สินเชื่อพร้อมใช้ KTC Pround

รายได้ขั้นต่ำ 12,000 บาทต่อเดือน อนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 3 ล้านบาทหรือ 5 เท่าของรายได้ เพื่อความคล่องตัวและตอบโจทย์ทุกการใช้จ่าย ช๊อปไม่มีสะดุด สามารถกดเงินผ่านตู้เอทีเอ็มได้ตลอด 24 ชั่วโมง พร้อมผ่อนชำระแบบสบายๆ ขั้นต่ำเพียงร้อยละ 3 เท่านั้นเอง

  • บัตรกดเงินสดเอมันนี่

ด้วยรายได้ขั้นต่ำเพียง 5,000 บาท อนุมัติวงเงินสูงถึง 1.5 – 2 เท่าของเงินเดือน ฟรีค่าธรรมเนียมรายปี บัดดี้คู่คิดเรื่องการเงิน ไม่ต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกัน เบิกถอนเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็มได้ตลอด 24 ชั่วโมงทั่วประเทศเลยนะครับ

  • บัตรกดเงินสดสปีดแคช จากธนาคาร SCB

ด้วยรายได้ขั้นต่ำเพียง 15,000 บาท อนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 5 เท่า หรือไม่เกิน 1,500,000 บาท อนุมัติวงเงินสดไว ให้สามารถใช้จ่ายได้อย่างคล่องตัวรวดเร็ว ทันทุกสถานการณ์ สมัครง่าย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน สะดวกสบายเมื่อต้องการใช้เงินด่วนฉุกเฉิน

  • บัตรกดเงินสดสินเชื่อบุคคลธนชาตแฟลชพลัส

รายได้ขั้นต่ำเพียง 10,000 บาทต่อเดือน อนุมัติวงเงินสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ หรือไม่เกิน 1 ล้านบาท พร้อมทั้งบริการเบิกถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษลดลง 1% ทุกปี เมื่อมียอดเบิกเงินมากกว่า 70% ของวงเงินบัตร โดยที่ดอกเบี้ยนั้นจะคำนวณแบบลดต้นลดดอก และคิดตามจริง หากไม่มีการเบิกถอนก็จะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใดๆ

บัตรกดเงินสด และบัตรสินเชื่อส่วนบุคคลที่กล่าวมาข้างต้นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของบัตรนะครับ ซึ่งมีข้อกำหนดกฎเกณฑ์ที่แตกต่างกันออกไป ผู้สมัครจะต้องทำการศึกษาหาข้อมูลเพิ่มเติมอย่างดี และทำการเปรียบเทียบว่าบัตรชนิดใด สถาบันการเงินแห่งไหนมีความเหมาะสมกับเรามากที่สุด และจะต้องไม่เป็นปัญหาในอนาคตอีกด้วย เพียงเท่านี้เราก็จะมีเงินทุนสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน และยังไม่ก่อหนี้ก่อสินจนเกินตัวที่เราไม่สามารถจะชำระได้ เราก็สามารถจะใช้ประโยชน์จากบัตรกดเงินสดได้อย่างเต็มที่ ไม่มีปัญหาใดๆ ตามมาอย่างแน่นอนแล้วนะครับ

ก่อนสมัครบัตรกดเงินสด ต้องเช็กเครดิตบูโรจริงหรือเปล่า

เครดิตบูโร เป้นหนึ่งในการตรวจสอบจากทางธนาคารและสถาบันการเงิน เพื่อตรวจสอบสภาพคล่องและปัญหาการชำระหนี้ต่างๆ ของลูกค้าว่ามีความสม่ำเสมอ หรือมีปัญหาหรือไม่ ซึ่งโดยส่วนมากแล้ว การพิจารณาเอกสารส่วนอื่นๆ ผ่าน และลูกค้าจะมาพลาดตรงเครดิตบูโร ที่อาจจะติดอยู่จนทำให้สมัครบัตรสินเชื่อไม่ผ่านได้นะครับ ซึ่งโดยปกติแล้ว ก่อนสมัครบัตรกดเงินสด จะมีการเช็คเครดิตบูโร เพื่อสร้างความมั่นใจให้แก่บริษัท ก่อนทำการอนุมัติวงเงินสินเชื่อให้พวกเรานั่นเอง ดังนั้นใครที่ติดเครดิตบูโร หรือมีปัญหาค้างชำระใดๆ ควรทำการปิดและตรวจสอบให้เรียบร้อยนะครับ

สมัครบัตรกดเงินสดอย่างไรให้ผ่าน?

เรื่องของการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อต่างๆ โดยเฉพาะบัตรกดเงินสด มีหลายเรื่องที่จะต้องพิจารณา แต่ก็มีหลายคนนะครับที่ยื่นเรื่องไปแล้วไม่อนุมัติ หรือสมัครไม่ผ่าน ซึ่งเราจะมาดูกันว่า สมัครบัตรกดเงินสดอย่างไรให้ผ่านกันดีกว่า

  1. คุณสมบัติของตัวผู้สมัครบัตรกดเงินสด โดยเฉพาะเรื่องของอายุของผู้ขอทำบัตร จะต้องมีอายุอยู่ระหว่าง 20 – 60 ปี ซึ่งเป็นช่วงอายุที่มีความสามารถในการทำงานเพื่อนำเงินมาชำระหนี้ได้ ถึงแม้ว่าหลายคนจะบอกว่าอายุ 60 ก็ยังทำงานอยู่ แต่ในหลักเกณฑ์สากลของการขอเปิดบัตรสินเชื่อต่างๆ ถือว่าเป็นผู้ที่อยู่ในวัยเกษียณและเป็นผู้ไม่มีรายได้นั่นเอง ดังนั้น ผู้ที่ขอเปิดบัตรจะต้องตรวจสอบอายุและคุณสมบัติพื้นฐานของตัวเองให้ดีเสียก่อนนะครับ
  2. ความสามารถในการชำระหนี้ สถาบันการเงินจะเป็นผู้พิจารณาความสามารถในการจ่ายหนี้ของพวกเรา ซึ่งถ้าขอกู้ในวงเงินที่สูงเกินความสามารถ เช่น ยอดบัตรเครดิต ยอดผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ประมาณร้อยละ 60 ของเงินเดือนที่ได้ในแต่ละเดือน แต่เราขออนุมัติวงเงินซึ่งสูงเกินร้อยละ 30 ต่อเดือน ก็อาจเป็นเหตุผลที่ทำให้สถาบันการเงินจะไม่อนุมัติให้เราได้ อีกทั้งสถาบันการเงินต่างๆ อาจมีการตรวจสอบเครดิตบูโร เพื่อเช็คสถานะทางการเงิน และการชำระหนี้ต่างๆ ประกอบการพิจารณาด้วย ดังนั้น ในการขออนุมัติจึงควรคำนึงถึงความเหมาะสมของยอดวงเงินกับเงินเดือนที่ใช้ได้จริงด้วยนะครับ
  3. เงินทุนหรือสินทรัพย์ต่างๆ ธนาคารและสถาบันการเงินจะพิจารณาสภาพคล่องของผู้ขออนุมัติ โดยพิจารณาจากบัญชีเงินฝากต่างๆ เพื่อเสมือนว่าเป็นหลักประกันของเงินทุนสำรองที่สามารถนำมาใช้ชำระหนี้ได้ ในกรณีที่ผู้ขอสินเชื่อมีปัญหา ดังนั้น ถ้าหากเดินบัญชีสวย มียอดเงิน มีสภาพคล่องที่ดี ก็จะช่วยทำให้การอนุมัติมีโอกาสสูงมากยิ่งขึ้น
  4. ปัจจัยภายนอก เนื่องจากในบางครั้ง การคำถึงคุณสมบัติของตัวเอง ตรวจสอบอย่างดี อาจครบถ้วน สมบูรณ์ แต่ก็ยังมีปัจจัยภายนอกหลายอย่าง ไม่ผู้ขออนุมัติบัตรกดเงินสดไม่สามารถควบคุมได้ เช่น ภาวะเศรษฐกิจของประเทศ อัตราเงินเฟ้อ ภาวะสงคราม ที่ล้นจะส่งผลต่อรายได้ทั้งนั้น อาจเป็นสาเหตุของการไม่อนุมัติสินเชื่อก็เป็นได้ ซึ่งผู้ทำการขอเปิดบัตรกดเงินสดจะต้องเลือกช่วงเวลาที่เหมาะสมในการขออนุมัติบัตรด้วยนะครับ
  5. นอกจากปัจจัยภายนอกที่จะส่งผลต่อการไม่อนุมัติสินเชื่อแล้วตัวสถาบันการเงินเอง ก็เป็นส่วนหนึ่งที่อยู่นอกเหนือการควบคุม เพราะแต่ละสถาบันการเงินอาจมีเรื่องภายในที่ทำให้เราไม่ได้รับการอนุมัติบัตรสินเชื่อต่างๆ ได้ เช่น จำนวนเงินขั้นต่ำ ขั้นสูงในการให้สินเชื่อลูกค้า รูปแบบการจำกัดการปล่อยสินเชื่อในบางประเภท สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นปัจจัยต่างๆ ที่ส่งผลต่อการอนุมัติของเราทั้งสิ้นครับ

บัตรกดเงินสด เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่ค่อนข้างอำนวยความสะดวกให้กับพวกเรา เนื่องจากผู้ที่ถือบัตร สามารถนำบัตรไปกดเงินออกมาใช้ได้อย่างรวดเร็วตามยอดวงเงินที่สถาบันการเงินตั้งไว้ หรือตามที่เราได้ขออนุมัติวงเงินไว้นั่นเอง มีข้อดีคือ ฟรีค่าธรรมเนียมแรกเข้า และค่าธรรมเนียมรายปี สามารถใช้งานง่าย เพียงกดที่ตู้เอทีเอ็มได้ 24 ชั่วโมง สมัครง่าย อนุมัติไว มีการคิดดอกเบี้ยตามจริง ถ้าไม่มีการใช้งานก็ไม่มีการคิดดอกเบี้ย ที่สำคัญคือไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน และเงินเดือนน้อยก็สามารถสมัครได้ แต่ข้อเสียของบัตรกดเงินสดที่ผู้ใช้งานต้องพิจารณาคำนึงถึง คือ ดอกเบี้ยอยู่ในอัตราที่สูงมาก ร้อยละ 20 – 28 ต่อปีเลยทีเดียว จึงจำเป็นต้องรีบใช้หนี้ให้หมด ไม่เช่นนั้นแล้ว จะเป็นหนี้สะสมยิ่งทบต้นทบดอกเพิ่มขึ้นไปอีก จนเป็นปัญหาในอนาคตได้นะครับ

ถึงแม้ว่าบัตรกดเงินสด ในปัจจุบันจะได้รับความนิยมมาก เนื่องจาก สมัครง่าย อนุมัติไว ฐานเงินเดือนขั้นต่ำไม่สูง มีระยะเวลาในการผ่อนชำระนาน ดูเผินๆ ก็เหมือนจะคล้ายกับบัตรเครดิต แต่การจะใช้งานบัตรกดเงินสดเพื่อไม่ให้มีปัญหาในอนาคตนั้น จะต้องใช้เฉพาะที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินเท่านั้น หรือในกรณีที่ไม่มีเงินสำรอง ไม่ควรอย่างยิ่งที่จะกดเงินสดออกมาจากบัตรกดเงินสด เพื่อใช้ในการช๊อปปิ้ง เลือกซื้อสินค้า และไม่ควรใช้จ่ายเกินตัว ชำระหนี้ให้ตรงเวลาเพื่อป้องกันหนี้บานปลาย เพียงเท่านี้เราก็จะได้รับประโยชน์จากการใช้บัตรกดเงินสดแล้วนะครับ